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      新形勢下,融資擔保業務開展困難重重,如何利用金融科技扭轉局面

      2022-05-31閱讀量:1472

      在疫情形式下,融資擔保公司業務發展困難重重。融資擔保業務是普惠金融的重要組成部分,是破解中小微企業、民營企業融資難、融資貴的重要手段和關鍵環節。對于我國穩定經濟增長、調整結構、惠民生等具有重要作用。信息化時代,融資擔保公司如何借助金融科技的力量破解當前局面,是擔保公司必修的課題。


      融資擔保業務管理系統.png


      融資擔保行業面臨的困難與挑戰:


      1、擔保業務風險越來越高


      在疫情形勢下,我國經濟下行壓力巨大,各行業企業發展困難,還款壓力大,違約風險不斷增加,導致融資擔保機構代償率增加。


      2、不良資產質量低,處置周期長


      通常情況下,受保企業的抵押物質量較低,存在法律瑕疵,導致抵押物在市場上流通與處理難度增加。不僅如此,抵押物處置需要通過法律途徑,處理周期長,成本高。


      3、公司凈利潤低


      目前,擔保行業融資放大倍數約為2-4倍,在不考慮風險代償、經營成本和稅收的情況下,若融資擔保公司的凈資產收益率為4%,公司處理利潤少或者無利的狀態,難以維持公司的可持續發展。


      4、擔保公司與合作銀行合作風險分擔比例失衡


      擔保機構作為中小微企業與銀行之間的服務單位,為銀行承擔全部風險,當借款人出現還款困難時,銀行會直接找擔保機構足額代償,而對借款人不采取任何措施,后期追償工作全部由擔保公司負責。這種方式增加擔保公司的代償壓力和經驗困難。


      融資擔保公司如何破解當前局面?


      1、規范管理制度


      建立企業內部完善的管理體制,用制度來管人、管事、管物。


      2、制定盡職免責制度


      各部門各司其職,各節點業務負責人員嚴格按照有關法律法規、規章、規范性文件、內部管理制度和業務有關合同、協議的規定辦理業務。若出現風險,應當承當相應的責任。


      3、借助金融科技的力量輔助企業發展


      利用信息化系統規范和優化擔保業務流程、建立風控模型,提升企業風控管理水平。


      4、創新擔保業務經營模式


      為滿足中小微企業多樣化的融資需求,擔保公司可不斷創新擔保業務模式,比如,在和銀行合作的基礎上,還可以與小額貸款公司、供應鏈管理、互聯網金融、政府等合作,推出新的擔保產品,在風險共同承擔的同時,拓寬中小微企業的融資渠道。同時,利用金融科技的力量,構建信息化系統平臺,支持新業務模式的發展。


      四象融資擔保管理系統是根據擔保公司業務流程、結合融資擔保的監管要求和行業特點所研發,可滿足多種類擔保業務管理需求。結合大數據、區塊鏈等技術為融資擔保公司量身打造的智能擔保業務管理平臺??蓭椭鷵9疽巹潣I務流程、提升風險控制能力,讓擔保公司的業務發展更加安全智能化。


      成都四象聯創科技有限公司成立于2009年,是一家專注于金融數字化整體解決方案的服務商,目前公司共擁有產品著作權49項,國家發明專利45項,并成功將專利技術應用到公司自研的北海PAAS研發平臺和玄武BI分析平臺,致力于為金融業務場景提供穩定、可靠、完善的應用平臺解決方案。 公司業務主要分為三大板塊,TO G業務板塊主要幫助金融監管部門實現政策落地,加強對地方金融機構的日常監管;TO B業務板塊主要幫助銀行、金控集團、擔保公司、保理公司、小額貸款公司、典當公司、融資租賃公司等持牌金融機構提供成熟的軟件產品及整體數字化轉型方案;TO S業務板塊主要為銀行中介機構提供SAAS服務,幫助銀行及持牌金融機構獲客及前置風控,提高工作效率,降低運營成本。

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