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      四象助貸系統:助貸行業如何持續發展

      2020-11-30閱讀量:10795

      隨著政策的落地,助貸已成為當下金融科技行業的熱詞,在未來助貸行業將迎來多重利好。有實力的助貸機構有望獲得穩健的發展機遇,其實助貸誕生已久,隨著行業的發展,如今的助貸行業已衍生出多樣化的合作模式。那么助貸業務如何獲客、融資、運營、風控呢?


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          如何提升助貸業務效率,讓助貸可持續發展?


          四象助貸系統可有效幫助助貸機構降低營銷獲客成本,增加資金來源,挖掘價值場景,完善貸前、貸中、貸后管理等,提升整個信貸業務效率,讓信貸業務安全運行。


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          助貸業務在合法的前提下,還需要把控風險,做好及時應對突入起來的行業變化。助貸業務以風控為核心,助貸生態應該打造風控閉環。從業務形式上來講,助貸是線上貸款業務的中間環節。雖然政策明確規定,助貸公司不能替代金融機構做風控,但是助貸機構確實能夠給業務帶來不小的流量。


          助貸機構存在的兩大風險:


          1、風控能力不足,導致經營風險,同時會連帶合作的金融機構。


          2、對借款人利率過高、欺詐宣傳、信息安全、暴力催收等。


          銀行在挑選合作助貸機構方面比較謹慎,會考慮公司背景、高管背景、經營情況、風控技術、營銷推廣等方面。但是小貸公司以及消費金融公司挑選助貸機構的門檻相對較低,這其中確實存在較大風險。


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          如何解決助貸生態風控?


          如今,助貸機構與金融公司合作還是采用的融資擔保模式和信保模式,二者政策都作出了規范與約束。在未來,助貸機構想用融資擔保模式,則必須持牌經營,同時需要考察該融資擔保的增信能力和集中風險度。目前,持牌助貸機構并不多,大部分助貸機構采用的是助貸業務模式中購買“財險”用來增信,正所謂的“貸款+保險”模式。


          首先,助貸平臺要按照客戶的風險等級不同進行劃分,雖然不能替代金融機構做風控,但是可以做一些“前置風控”事項。從源頭上區分客戶的風險等級,如果是客戶風險降低,完全可以不需要信用保險,那么如果客戶存在一定的風險,在信用借款的過程中,則需要客戶購買信用保險,以此來作為信用擔保。這樣既解決了風控的問題,也解決了整個“強制搭售”的問題。


          對于保險公司來講,與助貸機構合作等于在整個助貸業務線上深度綁定。保險公司也充當了擔保的作用,具有一定的不可分割性。那么對于保險公司來講,政策約束是不能事前收費,不能進行砍頭息。而且,要在一定的程度上降低客戶的融資成本。


          從這兩點上來講,信保業務還是有足夠大的市場空間,確實能夠解決底層資產的風控問題。雖然此前有媒體報道稱,有保險公司暫停了與助貸平臺的合作,但是從整個市場環境來講,這并不能阻礙信保業務的發展。畢竟,從“線上貸款”業務角度而言,應該允許有一定的試錯空間,優化整個鏈條。從擔保屬性上來講,保險公司的承?!叭萘俊边€是較為可觀,并且這種業務模式也能夠直接對于底層借款人進行擔保,構成風控閉環。


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          不管是線上貸款業務還是助貸業務,在“流量時代”的大背景下,核心依然是風控。近期,多部門下發政策,要求對于線上貸款業務的各環節進行公示,并且盡可能的壓低融資成本。鑲嵌在線上業務的各個環節中,助貸、信保業務未來應該做到公開透明,貼合市場環境,不斷調整自身的產品要素,豐富整個線上貸款市場。


          不管是銀行、持牌消費金融公司,還是零售信貸資產端企業,想要突破行業瓶頸,除了擁抱監管,需要增強自身科技能力,以此適應多變的助貸市場環境。四象助貸業務管理系統有效助力助貸機構穩步式發展。


      成都四象聯創科技有限公司是一家專注于企業級管理軟件研發及提供行業信息化整體解決方案的服務商,公司核心團隊來自電子科技大學,并與電子科技大學建立了長期的產學研合作關系,經過十年的技術研究和技術積累,目前已擁有42項發明專利和32項產品著作權。 公司經過多年發展及戰略布局,目前已形成三大事業部:金融事業部、物聯網事業部及創新事業部。四象聯創一直堅持以“專注軟件研發、只想用心為您服務”為經營理念,旨在為客戶提供高效高質的專業化服務。

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